生活費に困っており、今すぐにでもお金が必要な人もいるでしょう。
そんな人には、クレジットカードの現金化がおすすめです。
現金化業者はたくさんいるため、選ぶ際に迷ってしまいがちです。
今回は、クレジットカードの現金化におすすめの業者を紹介します。
現金化業者の選び方やリスクも解説しています。
クレジットカードの現金化におすすめの優良店3選
現金化におすすめの優良店は、次の4つです。
いいねクレジットは、最大換金率98%と高い数値を誇るのが特徴です。
タイムリーは、すべてのカードを現金化できます。
プライムウォレットは、24時間365日のいつでも対応してくれるのが魅力です。
どんなときも。クレジットは、手数料0円で現金化してくれます。
それぞれの特徴を確認し、自分に合った業者を選びましょう。
最大換金率98%を誇るいいねクレジット
いいねクレジットは、最大換金率98%を誇る現金化業者です。
10万円で依頼したときに98,000円が手元に入る計算になります。
最短5分の振込に対応しているため、今すぐにお金が必要な人にも向いています。
換金率の高さや対応の良さを重視する人におすすめです。
レビュー記事→いいねクレジット現金化の口コミは？振り込まれない？
公式サイト→https://iine.life/
すべてのクレジットカードに対応しているタイムリー
タイムリーは、すべてのクレジットカードに対応しています。
「自分のカードは現金化できるか分からない」と悩んでいる人でも困りません。
新規であれば、契約後に15,000円～50,000円の現金をプレゼントするキャンペーンも開催しています。
プレゼントされたお金は、翌月のカード会社への支払いにも使えます。
カードを確実に現金化したい人や、特典で金銭的な得をしたい人におすすめです。
日時を問わずいつでも利用可能なプライムウォレット
プライムウォレットは、24時間365日のいつでも利用できる現金化業者です。
急な予定が休日や夜中に入っても、問題なく依頼できます。
手続き自体も最短10分で完了するため、今すぐお金が必要な人でも困りません。
意図しない予定が入っても対応できる業者を探している人におすすめです。
手数料0円で利用できるどんなときも。クレジット
どんなときも。クレジットは、現金化の手数料が0円の業者です。
通常は現金化するにあたって手数料が発生し、各業者が提示している換金率よりも少ない換金が実施されます。
どんなときも。クレジットは手数料0円で最大換金率98%です。
つまり、10万円で現金化を依頼すれば98,000円が手元に残ります。
ショッピング枠を現金にする仕組みが現金化
現金化とは、ショッピング枠を現金にする行為です。
クレジットカードには、買い物で利用するショッピング枠、カードを使って現金を借りるキャッシング枠があります。
クレジットカードでは、キャッシング枠の上限までしか借りられない決まりがあります。
例えば、キャッシング枠が50万円なら、50万円までしか借りられません。
50万円のキャッシング枠のほかに、10万円のショッピング枠があるとも考えてみましょう。
ショッピング枠でも借りられるようにすれば、合計で60万円も借りられます。
つまり、キャッシング枠以上のお金を手にできます。
現金化する際の手数料が気になる人におすすめです。
クレジットカード現金化業者を選ぶ際のポイント
クレジットカードの現金化業者を選ぶ際は、次のポイントに注目しましょう。
換金率
振込スピード
換金率が高いほど、現金化する際の損が減ります。
振込スピードが速ければ、急な用事ができてもすぐに対応可能です。
換金率と振込スピードを両立した業者もいます。
適当に選ぶとサービスに不満を覚える可能性もあるので、慎重に選びましょう。
現金化の金銭的負担を抑えたい人は換金率の高い業者を選ぶ
金銭的負担を抑えたい人は、換金率の高さで業者を選びましょう。
換金率は、90%以上から選ぶのがベストです。
例として、80%と98%の業者にて、10万円で依頼すると考えましょう。
80%の業者では、10万円を現金化して手元に入るのは8万円です。
一方で、98%の業者なら98,000円が手元に残ります。
98%の業者を利用すれば2,000円の損しか発生しません。
ただし、業者によっては手数料によりさらに損が増えます。
提示されている還元率の通りに現金化したい人は、手数料の安さにも注目してください。
高換金率の業者は以下記事で詳しく紹介されています。
クレジットカード現金化業者優良店おすすめランキング～即日振込で還元率が高い大手を徹底比較
急な予定にも対応したい人は振込スピードで選ぶ
急な予定にも対応したい人は、振込スピードで選びましょう。
生活費に困っている人で、すぐにお金が必要な人も多いでしょう。
即日の振込に対応している業者なら、何日も待たずにお金を用意できます。
ただし、即時振込可能としている業者でも、利用者の銀行口座によっては即日の振込に対応していないと、翌日以降の入金になってしまいます。
ネット銀行口座のような反映速度に優れた口座を指定したり、事前に作ったりしましょう。
業者によってはネット銀行口座への振り込みに対応していないので、対応の有無も確認してください。
クレジットカードの現金化には2種類の方法がある
現金化には、方法として次の2種類が挙げられます。
買取式
キャッシュバック式
買取式は、商品を購入し業者に売り、現金を受け取る方法です。
キャッシュバック式では、商品を購入した特典で現金を受け取ります。
それぞれ特徴が異なるので、自分に合った方法を選びましょう。
商品を購入し業者に売る買取式
買取式は、クレジットカードで換金率の高い商品を購入し、買取業者に売る形で現金化する方法です。
購入するものは、主に金券やブランド商品などが挙げられます。
買取式の流れは、次の通りです。
現金化業者へ申し込む
業者から指定された商品をクレジットカードで購入
商品が業者に発送される
業者から買取代金の振り込みが行われる
カード会社へ購入代金を支払う
キャッシュバック式よりも、簡単に依頼できるのがメリットです。
商品購入の特典として現金を受け取るキャッシュバック式
キャッシュバック式は、現金化業者が扱っている商品を購入し、キャッシュバックを受ける方法です。
買取式と違い、安くて換金率の低い商品を購入します。
そのため、現金化の効率は買取式に劣ります。
キャッシュバック式の流れは、次の通りです。
現金化業者へ申し込む
業者から指定された商品をクレジットカードで購入
商品が業者に発送される
業者からキャッシュバック分の振り込みが行われる
カード会社へ購入代金を支払う
購入代金をカード会社へ支払う点は、買取式やキャッシュバック式の両方に共通します。
支払いできなくなる問題を回避するため、支払用のお金はある程度残しておきましょう。
現金化による換金率の相場は85%前後
現金化による換金率は、85%前後が相場です。
80%や90%が目安と考えましょう。
ただし、業者が提示している換金率は、最大換金率です。
換金率90%と提示していても、手数料や消費財が差し引かれるので、実際には換金率が低くなります。
想定よりも少ない金額しか現金化できないと覚えてください。
ほかの方法で借りるよりも年利が高い
現金化は、ほかの方法で借りるよりも年利が高いです。
例えば、換金率80%の業者にて、20万円の換金を依頼するとしましょう。
換金率の関係で、実際に20万円を現金化するには、25万円が必要です。
手数料に直すと約12%で、年利で計算すると12×12＝144%の金利が発生します。
一方で、消費者金融の上限金利は18.0%、銀行カードローンなら15.0%が目安です。
比較すると10倍近くもの金利が発生するため、低金利でお金を借りたい人には向きません。
クレジットカードを現金化する前に知っておくべきルール
現金化する前に、次のルールを知っておくべきです。
現金化はカード会社の規定に違反する
日本クレジット協会や金融庁も現金化には否定的
クレジットカードの現金化は、違法なわけではありません。
一方で、カード会社の規定に違反する行為なのも確かです。
日本クレジット協会や金融庁も現金化には否定的なため、違法ではないもののグレーゾーンと考えられます。
リスクを知ったうえで、自分が現金化するべきかを判断しましょう。
現金化はクレジットカード会社の規約に違反する行為
現金化は、カード会社の規約違反です。
実際に、各カード会社の規約には、現金化目的でのカード利用を禁止する文が記載されています。
現金化がカード会社にバレると、次のペナルティが科せられます。
強制退会
カードの利用停止
残金の一括請求 など
現金化はほかの業者間との取引により成立するため、カード会社にバレる可能性は低いです。
ただし、次の要因でバレる可能性があります。
支払いの滞納が続いている
キャッシング枠の残金が0に近い状態が続いている など
上記が目立つと、カード会社は「なぜそうなっているのか？」を調べるケースがあります。
結果的に現金化が発覚し、利用者に対してペナルティを科すケースも少なくありません。
絶対にバレないわけではないという意識で、現金化を実行する必要があります。
日本クレジット協会や金融庁も現金化には否定的
クレジットカード会社だけでなく、日本クレジット協会や金融庁も現金化には否定的です。
実際に、日本クレジット協会は「現金化排除における総合的対策」をとっています。
現金化に対して否定的だったり、注意喚起しているところは次のように多いです。
消費者庁
警察庁
金融庁
財務局
日本賃金業協会 など
カードローンの審査にどうしても通過できないなら、現金化を検討する手もあります。
ただし、世間的に認められている行為ではないのを覚えておきましょう。
クレジットカードを現金化すると生まれるリスク
現金化には、以下のリスクが伴います。
金銭的な損が前提
断罪に巻き込まれる可能性がある
ローンやクレジットカードなどの審査で今後不利になる
自己破産ができなくなる
実質的な利率が高く、金銭的な損を受け入れなければいけません。
グレーゾーンな行為を業者に依頼するため、犯罪に巻き込まれる可能性も考慮するべきです。
現金化はカード会社のルールで禁止されているのもあり、実行すると今後の審査で不利になります。
自己破産もできなくなるので、今後も考えて実行するかを判断してください。
金銭的に損をするのは前提
現金化は、必ず金銭的に損をします。
現金化の換金率は、80%～90%が目安です。
それを踏まえ、80%の業者から10万円の商品を購入する形で依頼すると考えてみましょう。
10万円のうち80%が換金される計算になるため、手元に入るのは8万円だけです。
ただし、翌月にはカード会社に利用金額である10万円を一括で支払わなければいけません。
つまり、2万円のマイナスです。
リボ払いでの支払いも可能ですが、支払いごとに利息が掛かります。
毎月1回の支払いを繰り返し、1年で完済するなら、利用金額に対しておよそ10%の利息も払わなければ行けません。
換金率の低さや返済方式によっては利息も膨らむため、現金化は損をすると言えます。
詐欺などの犯罪に遭う可能性もある
現金化を実行すると、詐欺などの犯罪に遭う可能性もあります。
現金化は、業者が提供している商品を購入する形で行います。
現金化したお金はカード会社に支払わないといけないため、厳密には貸付です。
そのため、事業として現金化を行う際は、賃金業の登録が必要です。
つまり、賃金業の登録をしていない業者がカードの現金化を行う行為は、違法に当たります。
ただし、賃金業の登録を受けて現金化を行っていると嘘をついている業者がいるのも確かです。
その手の悪徳業者に依頼すると、次のトラブルが発生する可能性もあります。
クレジットカード情報を悪用される
個人情報が漏れる
商品を購入したのに現金が振り込まれない など
クレジットカードの金業の登録が済んでいるかを確認しましょう。
そのうえで、信頼できる業者に依頼してください。
今後のローンやクレジットカードの審査で不利になる
現金化を行うと、今後のローンやクレジットカードの審査で不利になります。
具体的には、現金化がバレて強制退会になった時点で審査に影響します。
クレジットカードに関するトラブルが、信用情報と呼ばれる取引情報を記録する機関に登録されるためです。
クレジットカードやカードローンの審査では、申込者の返済能力に問題がないかを確認するため、信用情報を必ず確認します。
過去に強制解約があったと判明すれば、返済能力やサービスの利用方法に問題があると判断されるため、審査に通過する可能性は0に近いです。
今後カードローンやクレジットカードを契約しようと思っている人は、なるべくほかの方法でお金を用意しましょう。
自己破産が認められなくなる
現金化が発覚すると、自己破産が認められなくなります。
自己破産とは、融資されたお金の返済が不可と裁判所で判断されたとき、返済義務が免除される手続きです。
破産法第252条第1項第2号「不当な債務負担行為」に、クレジットカードの現金化が該当します。
不当な債務負担行為があった人には、裁判所から自己破産の許可が降りません。
つまり、今後返済しきれないほどの借金ができても、自己破産による解決ができなくなります。
現在進行形でお金に困っている人は、自己破産できなくなるリスクを考慮し、別の方法でお金を用意した方がいいかもしれません。
クレジットカードの現金化に抵抗を持つ人が生活費を補う手段
クレジットカードの現金化以外で生活費を補う手段は、次の3つです。
キャッシング枠の利用
新しいクレジットカードを作る
カードローンを利用する
現金化を考えていながらも、リスクを考えると行動に移せない人もいるでしょう。
上記の手段はすべて規約違反にならないため、強制解約などのリスクがあります。
ただし、すべて借りる方法であるため、最終的には返さなければいけません。
返済できると確信できる人のみ、実行に移しましょう。
キャッシング枠でお金を用意する
クレジットカードを使った手段が理想な人は、キャッシング枠を利用しましょう。
キャッシング枠とは、カードを使って現金を借りられる枠を指します。
例えば、キャッシング枠が20万円なら、20万円までの融資を受けられます。
カード会社の規約に違反しない方法であり、手数料も低いです。
現金化だと、80%の換金率で計算すると年にして約144%の金利が発生します。
一方で、キャッシング枠は最大金利18%が目安です。
10万円を1年で完済する想定なら、利息含めて現金化は244,000円、キャッシング枠は118,800円返済する計算になります。
両者を比較すると10万円以上も返済額に差がでるため、手数料が気になる人にキャッシング枠はおすすめです。
新しいクレジットカードを作りキャッシング枠を増やす
キャッシング枠が足りない人は、新しいクレジットカードを作る手もあります。
キャッシング枠20万円をすべて使ったとしましょう。
新しいクレジットカードを作り、キャッシング枠が10万円なら、プラスで10万円借りられます。
金利を考えると、キャッシング枠を使い切って現金化を利用するよりも、追加でクレジットカードを作った方が負担も少ないです。
ただし、いくら金利が低いとはいえ、複数のクレジットカードで借りすぎるのは控えましょう。
返済能力を超えるほどの返済額まで膨らみ、自力では返せなくなる可能性があります。
自分の返済能力に見合った額まで借りるようにしてください。
カードローンの利用を検討する
クレジットカードのキャッシング枠を使い切った際は、カードローンもおすすめです。
カードローンの中でも消費者金融は、上限金利の目安が18%と、キャッシング枠と同じ数値です。
銀行カードローンなら、上限金利の目安が15%前後と、より負担を抑えられます。
ただし、銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しいです。
審査の通過を重視するなら消費者金融、金利の低さを意識するなら銀行カードローンを選びましょう。
まとめ
生活費に困っている人は、クレジットカードの現金化も視野に入れましょう。
ローンと違って審査の必要がなく、お金を用意する難易度が低いです。
一方で、バレたときのリスクも伴います。
カードが使えなくなるだけでなく、審査や債務整理で不利になる可能性もあります。
今後も考え、問題ないと判断したときに限り現金化を実行しましょう。